上海共有产权保障住房公积金贷款：20%首付与共同借款人

申请前先看两个额外条件

《上海市住房公积金个人购买共有产权保障住房贷款实施细则》自2022年1月1日起施行，有效期五年，按通常期限计算至2026年12月31日。本文于2026年8月21日核验，当前仍在文件载明有效期内；临近到期或后续办理时，应再次确认是否续期、修订或被新文件替代。

借款人除满足上海公积金个人住房贷款的一般条件外，还要符合购买共有产权保障住房的条件，已经签订《上海市共有产权保障住房预（出）售合同》，并支付不低于所购住房总价20%的首付款。这里的20%是该专项贷款的最低首付款条件，不等于最终一定获批。

符合该专项公积金贷款条件的，细则明确认定为首套住房贷款。这是共有产权保障住房贷款的专项套数认定，不应自行外推为商业贷款、普通商品房购房资格或其他住房政策中的首套认定。

贷款额度、期限、利率、担保方式、还款方式和贷后管理等未在专项细则中单独规定的事项，继续按照上海公积金个人住房贷款现行政策和贷款合同执行。因此，测算时还要结合申请时的账户余额、缴存情况、家庭债务和当期政策。

除主借款人外，借款人的配偶、父母、子女以及共有产权保障住房的共同产权人，可以作为共同借款人，以提高家庭筹款能力。每名共同借款人仍应同时符合上海公积金个人住房贷款的申请条件，并不是只凭亲属关系就能加入。

申请时，借款人、共同借款人、产权人和同住人等相关当事人应共同前往上海公积金个人住房贷款受托机构网点，获准后以面签方式签订贷款合同。除一般贷款材料外，还需提供共有产权保障住房预售或出售合同原件。

借款人在已支付总价20%以上房款后、贷款发放前，可以申请提取本人及作为共同借款人的配偶的公积金账户余额，用于支付贷款之外的共有产权保障住房购房款。但提取后要留足一定余额，避免影响贷款额度计算，操作顺序应先向公积金中心核实。

还款阶段，除可按规定提取配偶、父母和子女账户余额外，还可申请增加兄弟姐妹为补充还款人，但需本人同意、公积金中心核准并签署委托文件。家庭不宜先转账或清空账户再咨询，建议携带合同和账户信息进行一次完整的贷款与提取测算。