上海公积金父母子女参与还贷指南：谁能提取、谁要书面同意

父母和子女可以参与哪些还贷

上海市住房公积金个人住房贷款管理办法自2023年4月1日起施行，有效期五年。办法规定，借款人除可提取本人公积金账户余额外，还可以申请提取配偶、父母和子女的公积金账户余额，用于偿还上海公积金贷款及受托银行发放的商业性购房贷款。这里说的是提取账户余额参与还贷，并不等于所有家庭成员自动成为共同借款人。

购买共有产权保障住房还有一项特殊安排：偿还该类公积金贷款时，借款人还可申请提取兄弟姐妹的公积金账户余额。普通商品住房不应直接套用这一特殊范围。

• 一般范围：借款人、配偶、父母、子女
• 用途：上海公积金贷款或受托银行商业性购房贷款
• 共有产权保障住房另有兄弟姐妹参与规则

书面同意与账户使用限制

申请提取非借款人本人的公积金余额，必须取得该账户所有人的书面同意。参与人是否符合办理条件、需要哪些关系证明和协议，应由市公积金中心及受托机构按具体业务核验，不能仅凭亲属关系直接扣划。

办法同时规定，借款人及其配偶、共同借款人的账户余额应优先用于偿还公积金贷款；贷款未结清前，一般不能再办理其他用途的公积金提取。其他参与提取还贷的人，在提取还贷协议终止前，也通常不能办理其他用途提取，公积金管委会另有规定的除外。家庭决定让父母或子女加入前，应先评估其租房、购房等后续提取需求。

• 非本人账户必须取得本人书面同意
• 参与还贷会影响该账户其他提取安排
• 办理前核对关系证明与现有提取约定

与共同借款人的区别

共同借款人可以是借款人的配偶、父母或子女，但其需要满足办法规定的缴存、信用、收入和债务等条件，并对贷款承担共同还款责任。仅作为提取还贷参与人，核心作用是按协议使用个人公积金账户余额偿还贷款，两者在贷款责任、资格审核和合同文件上并不相同。

实际办理时，建议先向12329或贷款受理机构说明贷款类型、主贷人关系、参与人账户状态和既有提取业务，再确定采用共同借款还是提取还贷方案。本文核验日期为2026年8月26日，具体流程以办理当日上海市公积金管理中心要求为准。

• 共同借款人承担共同还款责任
• 提取还贷参与人按协议使用账户余额
• 不要把“参还贷”理解为自动增加贷款额度

资料来源

• 上海市住房公积金个人住房贷款管理办法；发布日期：2023-03-31；核验日期：2026-08-26